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Gründen ohne Eigenkapital: Geht das?
Selbstständig machen ohne Erspartes: welche Förderung wirklich funktioniert, wie viel Eigenkapital die Bank erwartet und die ehrliche Einordnung der Risiken.
Geprüft von Pavel Deuble
Gründungsberater & BAFA-registrierter Unternehmensberater
- AZAV-zertifiziert (Z-000392-2)
- BAFA-registriert · ID 191790
- Stand: 19. Juni 2026
Auf dieser Seite
- Kann ich ohne Eigenkapital gründen?
- Wie viel Eigenkapital will die Bank wirklich?
- Welche Förderung gibt es ohne Eigenkapital?
- Welche Rolle spielt die Bürgschaftsbank?
- Geht das KfW-StartGeld wirklich ohne Eigenkapital?
- Welche Risiken hat die Gründung ohne Eigenkapital?
- Wie überzeuge ich die Bank ohne Eigenkapital?
Eigenkapital: was die KfW verlangt und was die Hausbank erwartet
Die KfW verlangt für die meisten Programme (zum Beispiel das StartGeld 067 oder den ERP-Förderkredit KMU) kein Mindest-Eigenkapital; formal sind bis zu 100 % der Kosten finanzierbar. Weil der Kredit aber über Ihre Hausbank läuft und diese das Risiko mitträgt, erwartet die Bank in der Praxis meist 10–20 % Eigenmittel, bevor sie zusagt. Eigenkapital verbessert Bonität, Konditionen und die Wahrscheinlichkeit einer Zusage.
Ausnahme bei Übernahme und Nachfolge: Hier ist die Eigenkapitalquote oft weniger entscheidend, weil das laufende Geschäft mit Cashflow und Substanz als Sicherheit dient. Wir bereiten Ihren Antrag so vor, dass die Hausbank mitzieht.
Kann ich ohne Eigenkapital gründen?
Ja, das ist möglich, vor allem bei Dienstleistungs- und Online-Gründungen mit geringem Kapitalbedarf und über Förderkredite wie das KfW-StartGeld, das kein Eigenkapital zwingend voraussetzt. Ganz ohne Polster ist es aber anspruchsvoller.
Je geringer der Kapitalbedarf, desto leichter die Gründung ohne Eigenkapital. Bei kapitalintensiven Vorhaben (Produktion, Gastronomie) steigt die Hürde.
- KfW StartGeld (067)
- Stand: 19.06.2026
Wie viel Eigenkapital will die Bank wirklich?
Eine feste Quote gibt es nicht, Förderprogramme erlauben bis zu 100 % Fremdfinanzierung. In der Praxis sehen Banken aber gern 10–20 % Eigenkapital, weil es Eigenverantwortung signalisiert und das Risiko senkt.
Fehlt Eigenkapital, lässt sich das oft durch eine Bürgschaft, eine sehr belastbare Planung oder Sicherheiten ausgleichen.
Welche Förderung gibt es ohne Eigenkapital?
Allen voran das KfW-StartGeld (067): bis 200.000 €, ohne zwingendes Eigenkapital, mit 80 % Haftungsfreistellung. Fehlen zusätzlich Sicherheiten, springt die Bürgschaftsbank mit einer Ausfallbürgschaft (bis 80 %) ein.
- KfW StartGeld (067)
- vdb-info.de
- Stand: 19.06.2026
Welche Rolle spielt die Bürgschaftsbank?
Die Bürgschaftsbank Ihres Bundeslandes übernimmt das Sicherheiten-Risiko, das Sie selbst nicht abdecken können, bis zu 80 % des Kredits. So kann die Hausbank finanzieren, obwohl Ihnen Sicherheiten fehlen.
Ohne Hausbank ist über „Bürgschaft ohne Bank“ (BoB) eine Bürgschaft bis 200.000 € auch direkt möglich.
- vdb-info.de
- Stand: 19.06.2026
Geht das KfW-StartGeld wirklich ohne Eigenkapital?
Ja. Das StartGeld verlangt kein Mindest-Eigenkapital. Entscheidend sind ein tragfähiges Konzept, eine saubere Bonität und eine Hausbank, die das Vorhaben mitträgt, die KfW-Haftungsfreistellung hilft dabei.
- KfW StartGeld (067)
- Stand: 19.06.2026
Welche Risiken hat die Gründung ohne Eigenkapital?
Ehrlich eingeordnet: Ohne Eigenkapital ist die gesamte Finanzierung Fremdkapital. Das bedeutet von Beginn an Lasten aus Zinsen und Tilgung, weniger Puffer für Rückschläge und ein höheres Risiko von Liquiditätsengpässen.
Planen Sie deshalb besonders konservativ, halten Sie eine Liquiditätsreserve vor und prüfen Sie, ob ein Zuschuss wie der Gründungszuschuss (§ 93 SGB III) Ihren Lebensunterhalt in der Anlaufphase sichern kann.
- § 93 SGB III
- Stand: 19.06.2026
Wie überzeuge ich die Bank ohne Eigenkapital?
Mit einem bankfähigen Businessplan, realistischen Zahlen, nachgewiesener fachlicher Eignung und, wo nötig, einer Bürgschaft. Je überzeugender Konzept und Finanzplan, desto eher trägt die Bank das fehlende Eigenkapital mit.
Genau hier setzen wir an: Wir bereiten Ihre Unterlagen so auf, dass Ihr Vorhaben auch ohne Eigenkapital finanzierbar wirkt.
Offizielle Quellen, Merkblätter & Flyer
Die maßgeblichen Primärquellen zum Nachlesen: Merkblätter und Programmseiten der zuständigen Förderstellen sowie die einschlägigen Gesetzestexte.
Externe Links zu offiziellen Stellen, geprüft am 19.06.2026. Inhalte und Konditionen können sich ändern; maßgeblich ist stets die Quelle selbst.
Über den Autor
Pavel Deuble
Gründungsberater & BAFA-registrierter Unternehmensberater · Inhaber von Unternehmenswerk
Pavel ist seit 2018 in der Förder- und Gründungsberatung tätig und hat über 500 bewilligte Gründungszuschuss-Anträge begleitet. AZAV-Träger, BAFA-registriert (ID 191790) und Fachautor im Gründermagazin StartingUp.
Verwandte Themen
Weitere häufige Fragen zur Gründung ohne Eigenkapital
Bekomme ich einen Kredit für Jungunternehmer ohne Eigenkapital?
Ja, über Förderkredite wie das KfW-StartGeld in Kombination mit einer Bürgschaft ist das möglich. Voraussetzung sind eine saubere Bonität und ein tragfähiges Konzept, nicht zwingend Eigenkapital.
Ist es sinnvoll, ganz ohne Eigenkapital zu gründen?
Es kann funktionieren, ist aber risikoreicher. Wenn möglich, ist ein kleines Eigenkapitalpolster für unvorhergesehene Kosten ratsam. Wir helfen Ihnen, das Risiko realistisch einzuschätzen.
Auch ohne Eigenkapital zur Finanzierung
Im kostenlosen Erstgespräch prüfen wir Ihre Ausgangslage und den realistischen Weg zur Finanzierung: ehrlich eingeordnet und bankfähig vorbereitet.