Bürgschaften & Sicherheiten
Bürgschaft – Finanzierung trotz fehlender Sicherheiten
Wenn der Bank Sicherheiten fehlen, übernimmt die Bürgschaftsbank bis zu 80 % des Kredits. Wir bereiten Ihren Bürgschaftsantrag bankfähig vor, auf Wunsch direkt über „Bürgschaft ohne Bank“.
bis 80 %
verbürgt
bis 2,0 Mio €
Bürgschaft
4,9
bei Google
Seit 2018
Erfahrung
- Bis zu 80 % des Kredits verbürgt
- Auch ohne Hausbank (BoB) bis 250.000 €
- Kombinierbar mit KfW & Landesförderbanken
- Kostenlos & unverbindlich
- Antwort in 24 h
- Keine Verpflichtung
Akkreditiert in drei staatlichen Förderverzeichnissen
BAFA-Beraterregister
Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle
Pavel Deuble, Berater-ID 191790
KfW-Partnerportal
Kreditanstalt für Wiederaufbau
Eingetragener Partner (Steuer- & Unternehmensberater)
KURSNET der Bundesagentur für Arbeit
AZAV-zertifizierte Maßnahmen über Schwesterfirma
UW Unternehmensweg GmbH (Träger-Zertifikat Z-000392-2)
In der Praxis: Seit 2018 über 750 Projekte begleitet, darunter über 500 erfolgreiche Gründungen; rund 98 % der von uns begleiteten Gründungszuschuss-Anträge wurden bewilligt (Stand 2026, intern dokumentiert).
Was ist eine Bürgschaft der Bürgschaftsbank?
Viele Finanzierungen scheitern nicht am Konzept, sondern an fehlenden Sicherheiten. Hier springt die Bürgschaftsbank Ihres Bundeslandes ein: Sie übernimmt eine Ausfallbürgschaft gegenüber Ihrer Hausbank, so erhält die Bank die nötige Sicherheit und kann den Kredit vergeben.
Die Bürgschaft ersetzt also fehlende Sicherheiten. Den Kredit selbst zahlen Sie wie gewohnt zurück; die Bürgschaft sichert lediglich das Risiko der Bank ab.
Konditionen im Überblick (Stand 2026)
Die genauen Entgelte unterscheiden sich je Bundesland und können sich ändern (Stand 2026). Wir prüfen die für Sie passende Variante.
- Verbürgt werden bis zu 80 % des Kreditrisikos
- Bürgschaftshöchstbetrag in der Regel bis 2,0 Mio € pro Unternehmen, bundesweit einheitlich (auch in NRW)
- Laufende Provision auf den verbürgten Betrag plus einmaliges Bearbeitungsentgelt (je nach Land/Programm)
- „Bürgschaft ohne Bank“ (BoB): bis 250.000 € direkt bei der Bürgschaftsbank, noch vor dem Hausbankgespräch
Voraussetzungen für eine Bürgschaft
Die Vorprüfung Ihres Vorhabens durch die Bürgschaftsbank ist kostenlos. Entgelte fallen erst an, wenn die Bürgschaft tatsächlich übernommen wird.
- Ein tragfähiges Konzept: Die Bürgschaft ersetzt fehlende Sicherheiten, nicht ein schwaches Geschäftsmodell
- Persönliche Kreditwürdigkeit und Bonität des Antragstellers, ohne gravierende negative Merkmale
- Ein kleines oder mittleres Unternehmen, eine Gründung oder eine freiberufliche Tätigkeit
- Ein bankfähiger Businessplan mit Finanzplan und Liquiditätsplan als Entscheidungsgrundlage
Was kostet eine Bürgschaft?
Diese Kosten kommen zusätzlich zu den Kreditzinsen Ihrer Hausbank. Sie sind der Preis dafür, dass eine ansonsten nicht finanzierbare Investition möglich wird. Die genaue Höhe rechnen wir vorab mit Ihnen durch.
- Einmaliges Bearbeitungsentgelt: ca. 1 % des Bürgschaftsbetrags (zzgl. USt.), fällig bei Ausstellung der Bürgschaft
- Laufende Bürgschaftsprovision: ca. 1–1,5 % pro Jahr auf den verbürgten Betrag (zzgl. USt.), jährlich über die Laufzeit
Muss ich trotz Bürgschaft persönlich haften?
Ja, in der Regel teilweise. Auch wenn die Bürgschaftsbank bis zu 80 % des Bankrisikos übernimmt, verlangt sie üblicherweise eine persönliche Mithaftung der wesentlichen Gesellschafter für den verbürgten Kredit.
Die Ausfallbürgschaft schützt also die Bank, entlässt Sie aber nicht vollständig aus der persönlichen Verantwortung. Das sprechen wir offen an: Eine realistisch eingeplante Mithaftung ist besser, als später überrascht zu werden. Wir besprechen vorab mit Ihnen, in welchem Umfang eine Mithaftung in Ihrem Fall realistisch ist.
Wann ist eine Bürgschaft sinnvoll?
Eine Bürgschaft lohnt sich vor allem, wenn:
- Ihnen für den geplanten Kredit ausreichende Sicherheiten fehlen
- Sie gründen, wachsen, investieren oder einen Betrieb übernehmen
- Sie eine KfW- oder Landesförderbank-Finanzierung ergänzen möchten
- Sie über „Bürgschaft ohne Bank“ zuerst die Zusage sichern wollen
So läuft eine Bürgschaft ab
- Weg wählen: klassisch über die Hausbank oder vorab direkt als „Bürgschaft ohne Bank“ (BoB)
- Unterlagen einreichen: Businessplan, Finanzplan, Liquiditätsplan und Sicherheitenübersicht
- Kostenlose Prüfung durch die Bürgschaftsbank auf Machbarkeit und Tragfähigkeit
- Bürgschaftszusage: Die Bürgschaftsbank sagt die Ausfallbürgschaft bis zu 80 % zu
- Kreditvergabe: Die Hausbank vergibt den Kredit mit der Bürgschaft als Sicherheit
- Laufzeit: Sie tilgen den Kredit wie gewohnt, die Bürgschaftsprovision läuft jährlich mit
So unterstützen wir Sie
- Analyse Ihrer Sicherheitenlücke und des passenden Wegs (BoB oder über die Hausbank)
- Bankfähiger Businessplan und Finanzplan als Grundlage der Bürgschaft
- Vorbereitung des Bürgschaftsantrags und Abstimmung mit Bürgschaftsbank & Hausbank
- Kombination mit KfW-Förderkrediten und Landesförderbank-Programmen
Persönliche Beratung, kein Callcenter
Sie haben einen festen Ansprechpartner, der Ihr Vorhaben kennt und Sie von der ersten Idee bis zur Umsetzung begleitet. Auf Augenhöhe, transparent und auf Ihre Situation zugeschnitten.
- Fester Berater statt wechselnder Bearbeiter
- Bankerprobte, förderkonforme Unterlagen
- Begleitung bis ins Gespräch mit Bank oder Behörde
Anlaufstellen
Wichtige Anlaufstellen zur Unternehmensfinanzierung
Diese Institutionen sind für die Finanzierung Ihres Vorhabens relevant, von der Förderbank über die Bürgschaftsbank bis zur Hausbank. Wir kennen die Anforderungen aller und bereiten Ihren Antrag passend vor.
KfW – Förderbank des Bundes
Zinsgünstige Förderkredite für Gründung, Investition und Wachstum (z. B. ERP-Förderkredit KMU). Beantragung läuft über Ihre Hausbank.
Landesförderbanken
Regionale Förderkredite, Zuschüsse und Bürgschaften je Bundesland: NRW.BANK, L-Bank, LfA Bayern, IBB, IFB u. a.
Bürgschaftsbanken
Ausfallbürgschaften (bis 80 %), wenn Ihnen bankübliche Sicherheiten fehlen. Je Bundesland gibt es eine eigene Bürgschaftsbank.
Mittelständische Beteiligungsgesellschaften (MBG)
Stilles Beteiligungskapital und Mezzaninekapital zur Stärkung Ihrer Eigenkapitalbasis, in jedem Bundesland vertreten.
BAFA
Zuschuss zu Beratungskosten über die „Förderung unternehmerischen Know-hows“: 50–80 % je nach Region, Antrag vor Beratungsbeginn.
Förderdatenbank des Bundes
Offizielles Verzeichnis aller Förderprogramme von Bund, Ländern und EU, durchsuchbar nach Vorhaben und Region.
IHK & Handwerkskammer
Kostenlose Erstberatung, Finanzierungssprechtage und, für Förderanträge, die fachkundige Stellungnahme zur Tragfähigkeit.
Hausbank (Sparkasse, Volks-/Geschäftsbank)
Erste Anlaufstelle für die Finanzierung: Förderkredite laufen über das Hausbankprinzip: Die Hausbank prüft und reicht den Antrag an die Förderbank weiter.
Den passenden Fördermix stellen wir für Sie zusammen.
KfW, Landesförderbank, Bürgschaft, Beteiligung oder Hausbankdarlehen: Wir wählen die richtige Kombination und bereiten Ihren Antrag bankfähig vor.
Offizielle Quellen, Merkblätter & Flyer
Die maßgeblichen Primärquellen zum Nachlesen: Merkblätter und Programmseiten der zuständigen Förderstellen sowie die einschlägigen Gesetzestexte.
Externe Links zu offiziellen Stellen, geprüft am 19.06.2026. Inhalte und Konditionen können sich ändern; maßgeblich ist stets die Quelle selbst.
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Häufige Fragen zur Bürgschaft
Wie hoch kann eine Bürgschaft sein?
Die Bürgschaftsbank verbürgt bis zu 80 % des Kreditrisikos, der Bürgschaftshöchstbetrag liegt in der Regel bei bis zu 2,0 Mio € pro Unternehmen. Dieser Betrag gilt bundesweit einheitlich, also auch in NRW. Für größere Volumina gibt es Landesbürgschaften. Stand 2026.
Geht eine Bürgschaft auch ohne Hausbank?
Ja. Über „Bürgschaft ohne Bank“ (BoB) können Sie in NRW bei einem Bürgschaftsbedarf bis 250.000 € direkt bei der Bürgschaftsbank starten, verbürgt werden bis zu 80 %. Sie holen die Zusage vorab ein und gehen damit gestärkt ins Bankgespräch.
Was kostet eine Bürgschaft?
Üblich sind ein einmaliges Bearbeitungsentgelt von ca. 1 % des Bürgschaftsbetrags sowie eine laufende Provision von ca. 1–1,5 % pro Jahr auf den verbürgten Betrag (jeweils zzgl. USt.), zusätzlich zu den Kreditzinsen Ihrer Hausbank. Die Vorprüfung durch die Bürgschaftsbank ist kostenlos. Die genaue Höhe rechnen wir vorab mit Ihnen durch.
Muss ich trotz Bürgschaft persönlich haften?
In der Regel teilweise: Die Bürgschaftsbank verlangt meist eine persönliche Mithaftung der wesentlichen Gesellschafter. Die Bürgschaft sichert das Risiko der Bank, ersetzt aber nicht vollständig Ihre persönliche Verantwortung. Wir besprechen vorab mit Ihnen, in welchem Umfang eine Mithaftung realistisch ist.
Eignet sich eine Bürgschaft auch für Gründer?
Ja, gerade in der Gründungs- und Wachstumsphase fehlen oft Sicherheiten. Die Ausfallbürgschaft macht die Finanzierung erst möglich und lässt sich gut mit KfW-Krediten und Landesförderbank-Programmen kombinieren.
Finanzierung trotz fehlender Sicherheiten
Im kostenlosen Erstgespräch prüfen wir Ihre Sicherheitenlücke und den passenden Bürgschaftsweg.