После бизнес-плана: первые шаги к деньгам и старту

После бизнес-плана сначала идут деньги, потом старт: согласуйте финансирование с банком, подайте заявку на стартовый грант (Gründungszuschuss) или пособие на старт (Einstiegsgeld) до начала деятельности и только после этого регистрируйте предприятие. Затем Вы открываете счёт, налаживаете бухгалтерию и страхование, привлекаете первых клиентов и каждый месяц сравниваете план с фактом.

С готовым планом Вы проделали основную подготовительную работу. Теперь важен порядок: многие виды поддержки можно получить, только если подать заявку до старта. Кто сначала регистрирует предприятие и лишь потом идёт в Агентство по труду (Agentur für Arbeit), рискует потерять стартовый грант.

Определиться с финансированием

Сначала покажите план тем, кто должен дать деньги. Для кредита это обычно Ваш домашний банк (Hausbank), в том числе для льготных кредитов KfW, ведь заявку на них Вы подаёте через него. Льготный кредит KfW StartGeld (067) предоставляется в размере до 200.000 €. Подайте заявку до начала проекта, то есть до того, как Вы подпишете договоры или закажете товар.

В разговоре с банком важны потребность в капитале, план финансирования и план ликвидности, но прежде всего вопрос, сможете ли Вы платить взносы по кредиту из текущих доходов. Возьмите с собой резюме, предложения по Вашим закупкам и перечень Ваших личных расходов. Как подготовиться, описано в статье Подготовка к разговору с банком. Какие ещё источники есть помимо банковского кредита, показывает статья Финансирование основания бизнеса; условия программы 067 Вы найдёте в статье KfW-StartGeld.

Совет: поговорите как минимум с двумя банками. Второе предложение даёт Вам возможность сравнить и запасной вариант, если один банк откажет.

Подать заявку на поддержку до старта

Если Вы получаете пособие по безработице I (Arbeitslosengeld I), Вам может подойти стартовый грант Агентства по труду: шесть месяцев Ваше пособие по безработице плюс 300 € в месяц, затем по новой заявке ещё до девяти месяцев по 300 €. На момент основания бизнеса у Вас должно оставаться не менее 150 дней права на пособие по безработице, а также нужно подтверждение жизнеспособности (Tragfähigkeitsbescheinigung). Его выдаёт компетентная организация (fachkundige Stelle), например IHK, ремесленная палата, налоговый консультант или банк, на основе Вашего бизнес-плана.

Если Вы получаете базовое обеспечение (Grundsicherungsgeld, ранее Bürgergeld), Ваш контакт — центр занятости (Jobcenter). Он может выплачивать пособие на старт по § 16b SGB II как надбавку к базовому обеспечению на срок до 24 месяцев. И здесь действует правило: обсудите свой проект с центром занятости до того, как начнёте самозанятость.

Обе выплаты предоставляются по усмотрению ведомства (Ermessensleistung), юридического права на них нет. Однако продуманный план и полный пакет документов повышают Ваши шансы. Подробности — в наших статьях Как подать заявку на стартовый грант, Подтверждение жизнеспособности и Пособие на старт от центра занятости.

Формальное основание бизнеса

Когда заявки поданы, Вы регистрируетесь. Предприниматели с промысловой деятельностью обращаются в ведомство по делам предпринимательства (Gewerbeamt), представители свободных профессий регистрируются напрямую в налоговой инспекции (Finanzamt). В течение месяца после старта Вы также отправляете в налоговую инспекцию через ELSTER анкету для постановки на налоговый учёт (Fragebogen zur steuerlichen Erfassung). Какая правовая форма подходит, когда нужна регистрация промысла и какие разрешения требуются в Вашей отрасли, объясняет наша статья Основание бизнеса: 8 важнейших вопросов.

Бизнес-счёт и бухгалтерия

С самого начала разделяйте личные и деловые платежи. Индивидуальному предпринимателю не во всех случаях обязательно иметь отдельный бизнес-счёт, но он заметно упрощает бухгалтерию. Для GmbH или UG отдельный счёт нужен в любом случае. Определите, как Вы выставляете счета, храните документы и проверяете поступления, лучше сразу с бухгалтерской программой или вместе с налоговым консультантом.

Какие обязанности действуют с первого дня, от правила для малых предпринимателей (Kleinunternehmerregelung) и реквизитов счетов до сроков хранения документов, описано в нашей статье Обязанности основателей бизнеса.

Проверить страхование

Медицинское страхование и страхование на случай необходимости ухода обязательны, в государственной или частной кассе. В зависимости от деятельности Вам также нужно страхование ответственности предприятия или профессиональной ответственности. Проверьте, подлежите ли Вы обязательному пенсионному страхованию и стоит ли Вам оформить добровольное страхование на случай безработицы. Заявку на него Вы подаёте в течение трёх месяцев после старта. Обзор даёт раздел о страховании в нашей статье Основание бизнеса.

Привлечь первых клиентов

В Вашем плане описаны целевая группа, цена и каналы продаж. Теперь превратите это в небольшие, чёткие шаги: профиль компании в Google, простой сайт с выходными данными (Impressum) и политикой конфиденциальности, профили там, где ищут Ваши клиенты. Обратитесь к своей сети контактов: бывшим коллегам, поставщикам, клубам и объединениям. Первые заказы часто приходят по рекомендациям.

Поставьте себе на первые недели недельную цель, например десять разговоров или пять предложений. По каждому запросу записывайте, откуда он пришёл. Через три месяца Вы увидите, какой канал работает, и вложите туда время и деньги.

Ликвидность: сравнить план и факт

План ликвидности из бизнес-плана теперь становится рабочим инструментом. Каждый месяц вносите фактические цифры рядом с плановыми: поступления, выплаты, остаток на счёте. Если что-то расходится, ищите причину. Клиенты платят позже, чем ожидалось? Расходы выше? Так Вы заметите нехватку средств за несколько недель и сможете принять меры.

Создайте резервы на налоги, прежде всего на налог с оборота (Umsatzsteuer) и подоходный налог. Авансовые платежи по подоходному налогу налоговая инспекция устанавливает по Вашим данным в анкете. Как связаны между собой части финансового плана, показывает наша инструкция Составление финансового плана.

Совет: раз в неделю просматривайте неоплаченные счета и вежливо напоминайте, как только наступает срок оплаты. Деньги, которые приходят с опозданием, не помогут, когда пора платить аренду и взносы по кредиту.

Сопровождение: AVGS-коучинг для основателей

Вам не нужно делать первые шаги в одиночку. Если Вы зарегистрированы как безработный или Вам грозит безработица, Агентство по труду или центр занятости может оплатить коучинг для основателей (Gründercoaching) с помощью AVGS — ваучера по § 45 SGB III. При письменно одобренном ваучере Вы не вносите собственный взнос.

Коучинг проходит индивидуально и онлайн через организатора с допуском AZAV UW Unternehmensweg GmbH. Вместе мы разбираем финансирование, заявки на поддержку, бухгалтерию, маркетинг и первых клиентов. Больше всего пользы он приносит, если начинается до старта, потому что тогда ещё влияет на разговор с банком и заявки. Ваучер выдаётся по усмотрению ведомства; как его получить, объясняет наша страница AVGS-коучинг.

Чек-лист: Ваши первые 30, 60 и 90 дней

Сроки отсчитываются со дня, когда Ваш бизнес-план готов. Это ориентир: сроки рассмотрения в банке, агентстве или центре занятости могут их сдвинуть.

Частые вопросы

Регистрировать предприятие до или после заявки на стартовый грант?

После заявки. Заявка на стартовый грант должна быть подана до того, как Вы начнёте самозанятость. Регистрация предприятия до подачи заявки может стоить Вам гранта. Ждать одобрения не обязательно. Но если Вы начнёте до решения, риск лежит на Вас: при отказе Вы не получите ни грант, ни пособие по безработице. Дату старта лучше всего согласовать со своим консультантом по трудоустройству.

Нужно ли обновлять бизнес-план после старта?

Да, как рабочую основу. Каждый месяц сравнивайте план и факт в плане ликвидности и перерабатывайте план, если заметно меняются цены, расходы или Ваше предложение, но не реже раза в год. Для нового кредита или второго этапа стартового гранта Вам в любом случае нужно показать, как идут дела.

Что банк хочет увидеть после бизнес-плана?

Банк хочет знать, сможете ли Вы вернуть кредит. Он смотрит на потребность в капитале и план финансирования, план ликвидности не менее чем на двенадцать месяцев, прогноз рентабельности, Вашу квалификацию и возможное обеспечение. К этому добавляются анкета о финансовом положении (Selbstauskunft), резюме и предложения по запланированным закупкам.

Нужен ли мне для старта налоговый консультант?

Это не обязательно. Упрощённый расчёт прибыли (Einnahmenüberschussrechnung) Вы можете составить сами, если разберётесь в теме. Но в начале консультация часто окупается, например при заполнении анкеты для налогового учёта, выборе правовой формы и решении, подходит ли Вам правило для малых предпринимателей.

Что делать, если в поддержке отказали?

Узнайте причины и проверьте, можно ли доработать план. На решение можно подать возражение (Widerspruch) в течение одного месяца. Без гранта разрыв может закрыть более скромный старт или льготный кредит через домашний банк.

Внешние ссылки на официальные ведомства мы проверяем при каждом обновлении этой страницы (дату см. выше). Содержание и условия могут меняться; решающим всегда является сам источник.